一起工伤赔偿纠纷引出的私人财富管理筹划
时间：2019-4-28 8:07:55
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一起工伤赔偿纠纷引出的私人财富管理筹划
今年4月，我接受委托参与一起工伤赔偿案的调解，经与用人单位几个回合的磋商谈判，最终确定了赔偿项目及赔偿金额。可没想到就在准备签署赔偿协议之时，受害人亲属之间却起了纷争，后来通过赠与协议、人寿保险等的组合运用，最终圆满解决了涉及三代人之间的纠葛......
突遭车祸，李大爷老年丧子
20年前，李大爷妻子在儿子李小强8岁时不幸身亡，之后，李大爷也一直未娶，一人含辛茹苦的把小强带大。其中的艰辛小强看在眼里，记在心上，所以在学习上奋发图强，终于如愿的考取了理想的大学，毕业后进了当地的一家上市公司。此时李大爷一颗紧绷的心也终于放下了，露出了欣慰的笑容。更加可喜的是，由于小强工作努力，积极向上，在取得公司领导重视的同时也很快赢得了公司漂亮女孩娟子的青睐。一个年轻有为、一个温柔可人，两颗心很快碰撞出爱情的火花，不到半年时间，两人就喜结良缘，此时娟子也已怀孕，怀胎十月顺利产下一胖嘟嘟的儿子，取名小宝。一家人都沉浸在幸福喜悦当中，尤其是李大爷更是整天都笑得合不拢嘴，感觉这几十年的辛苦终于得到了回报。
然而，天有不测风云，人有旦夕祸福。就在小宝半岁时，李小强在上班的路上因车祸当场身亡。当得知这晴天霹雳的消息时，李大爷一下子就瘫倒在地上，娟子也悲痛欲绝。
争执不休，小宝赔偿款谁来管
事故发生后，李大爷和娟子共同委托我与李小强的用人单位进行交涉，经过几轮磋商谈判，最终公司同意赔偿各项费用共计105万元(其中李大爷、娟子名下各分得30万元，小宝名下分得45万元），此时李大爷和娟子的心才开始有了一丝欣慰。
可就在准备签署赔偿协议时，李大爷把我拉到边上悄悄的说：“吴律师，我还是有些不放心。”原来协议中约定对于小宝可分得的45万元赔偿金全部由娟子代为领取，代为保管。李大爷担心赔偿款会被娟子挪用，特别是如果娟子改嫁，此笔款项将存在更大的不确定性。对于李大爷的担心是可以理解的，在经历了中年丧偶、老年丧子之痛的李大爷，一定会竭尽全力的维护孙子小宝的利益。娟子知道李大爷的担心后生气的说：“我可以写下保证，钱绝对用在小宝身上，钱放在李大爷那里我还不放心呢！”眼看着两人从同盟方立刻就要转变为对立方。
专业筹划，法律工具化干戈
怎么办？一边是李大爷的担心，一边是娟子的顾虑，同时还有小宝尚处年幼的现实状况。我意识到，这个问题远非一个简单的保证书就能解决。经与娟子充分沟通，了解到娟子也有诸多担忧：如疾病、意外的风险，再婚混同的风险，被骗的风险……后经与李大爷、娟子的共同协商，最终双方同意用赠与协议+人寿保险组合运用的方案来处理。具体方案：
一、李大爷与娟子签订一份《附条件赠与协议》，大致内容：
1、李大爷从自己所得的赔偿款中拿出部分款项赠与娟子，以娟子为投保人及被保险人购买重疾及意外保险，小宝为保险死亡受益人。
2、娟子从小宝名下的45万元赔偿款中拿出部分款项为小宝购买年金保险，附加重大疾病及意外保险，剩余款项用于保证小宝的日常开销及教育费用。
3、娟子未经李大爷同意不得退保和以保单贷款。
4、若娟子违反上述条款，则李大爷可以解除对娟子的赠与，并要求返还赠与款项及承担相应违约责任。
二、人寿保险规划方案：
（一）小宝的保险：从小宝名下的45万元赔偿款当中拿出部份款项为小宝购买年金保险、重大疾病保险、意外保险，附加万能账户，同时添加保费豁免条款。该保险以娟子作为投保人，小宝作为被保险人，生存受益人为小宝，死亡受益人为娟子。缴费年限为10年，在交完第一期保费后剩余的款项进入万能账户中，并在保单中特别约定：万能账户中的钱只能用于交小宝的保费，不得取走他用。这样设置可以做到：
1、专款专用，使赔偿款用于小宝身上。
2、可以为小宝提供一个长期、稳定的现金流，保障小宝的生活教育费用的开支。
3、如小宝遭遇重大疾病或意外，可以为其提供一笔医疗费，保障及时得到治疗。
4、添加保费豁免条款，如投保人娟子出现完全丧失缴费能力时（如重疾、身故或全残），保险公司可以免除投保人后续全部保费，保险合同仍然有效。
（二）娟子的保险：用李大爷赠与娟子的款项，以娟子作为投保人及被保险人购买一份重大疾病保险及意外保险，指定小宝为死亡受益人，同时附加万能账户，并进行保单特别约定（作用如小宝的保险）。这样的设置作用在于：如果娟子出现重疾或意外身故，小宝能够得到一笔赔偿金，可以给小宝提供一份经济保障。
通过上述方案的实施，最大限度的维护和保障了年幼小宝的利益。赔偿款专款专用，如果娟子再婚，也不易发生婚姻资金混同，很好的解决了李大爷和娟子的担心和顾虑，通过事前的资产筹划有效的预防了相关纠纷的发生。
一起工伤赔偿纠纷引出的私人财富管理筹划
结语
作为一名家事律师，在处理婚姻家事案件中，我深知这其中没有赢家，即使是胜诉了，亲情也已受伤。所以家事律师的战场不应仅仅在法庭，不应仅仅停留在传统而被动的诉讼工具上，事后的救济，远不如事前的预防。当今及今后，私人的财富会越来越多，这些纠纷也会越来越多，家事律师可以帮助他们事前做好财产的规划，通过综合运用遗嘱、协议、人寿保单、家族信托等法律工具解决客户的财富风险，才能真正有效的化解矛盾，维护亲情。
首发：家族律评
作者：吴华萍律师